“雙碳”目標(biāo)的實現(xiàn)離不開金融行業(yè)的支持，隨著7月1日《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價方案》(以下簡稱《方案》)正式實施，銀行又開展了哪些行動?6月30日，北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期已有多家銀行在綠色金融方面有所布局，有的銀行制定了行動方案、有的銀行發(fā)布了綠色金融品牌及相關(guān)產(chǎn)品。在分析人士看來，綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展是全球大趨勢，綠色金融評價體系引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)資源向綠色經(jīng)濟(jì)傾斜，有助于推動經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型，經(jīng)濟(jì)更加穩(wěn)定可持續(xù)，利好銀行業(yè)發(fā)展前景，隨著業(yè)務(wù)的推廣、經(jīng)驗的積累會逐步擴(kuò)大到所有的金融機(jī)構(gòu)。

多家銀行發(fā)布綠色金融方案

央行發(fā)布的《方案》即將施行，國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三大政策性銀行，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、交通銀行6家國有大行，包括中信銀行、光大銀行在內(nèi)的12家股份制銀行以及北京銀行、上海銀行和江蘇銀行共計24家銀行成為首批考核對象。

根據(jù)《方案》，綠色金融評價工作將每季度開展一次，央行將依據(jù)定量和定性兩類評價指標(biāo)對上述銀行進(jìn)行考核。其中，定量指標(biāo)總權(quán)重為80%，考核內(nèi)容包括綠色金融業(yè)務(wù)總額占比、綠色金融業(yè)務(wù)總額份額占比、綠色金融業(yè)務(wù)總額同比增速、綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險總額占比4項;定性指標(biāo)總權(quán)重20%，其中，執(zhí)行國家及地方綠色金融政策情況、機(jī)構(gòu)綠色金融制度制定及評價實施情況、金融支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況各占30%、40%、30%的權(quán)重。

在蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金看來，《方案》是對綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的一次更加實質(zhì)性的推進(jìn)，尤其是以定量指標(biāo)為主導(dǎo)的評價體系，評價結(jié)果納入金融機(jī)構(gòu)評級等審慎管理工具體系中，具有監(jiān)管剛性，能夠倒逼金融機(jī)構(gòu)加強綠色金融業(yè)務(wù)拓展力度。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)將更有動力自發(fā)對綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行研發(fā)和拓展，同時因為綠色金融風(fēng)險指標(biāo)也在評價中相當(dāng)重要，因此綠色金融業(yè)務(wù)的平穩(wěn)推進(jìn)也能夠得到一定程度的保障。

在進(jìn)入施行倒計時的關(guān)鍵期，北京商報記者注意到，近期已有包括江蘇銀行、恒豐銀行、北京銀行在內(nèi)的多家銀行發(fā)布了與綠色金融相關(guān)的行動方案。以恒豐銀行為例，“十四五”期間，該行計劃推行綠色金融專項支持額度不低于3000億元，其中2000億元將用于支持氣候融資。圍繞光伏發(fā)電、風(fēng)能等可再生清潔能源，新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等綠色智造，礦山修復(fù)等環(huán)保整治，生態(tài)農(nóng)業(yè)、生態(tài)旅游等鄉(xiāng)村振興，超低能耗建筑、綠色住宅等綠色建筑，新能源汽車等綠色交通，強化綠色金融產(chǎn)品與碳足跡掛鉤七方面，滿足綠色發(fā)展相關(guān)場景的金融需求。

為深入落實國家“碳達(dá)峰”“碳中和”戰(zhàn)略部署，引導(dǎo)金融資源向綠色發(fā)展領(lǐng)域傾斜，農(nóng)業(yè)銀行還于近日出臺了《關(guān)于加快推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)。農(nóng)業(yè)銀行表示，將大力支持清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、綠色服務(wù)等六大綠色產(chǎn)業(yè)，持續(xù)推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面。

談及不同性質(zhì)銀行在服務(wù)“雙碳”目標(biāo)中各自扮演的角色，中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英認(rèn)為，國家的重大項目需要政策性銀行、國有大行、股份制銀行通過發(fā)放綠色債券、提供綠色貸款等方式提供綠色金融支持，但對于一些區(qū)域性中小微企業(yè)綠色濟(jì)模式的轉(zhuǎn)變，則由地方性銀行提供支持更為便捷。

綠色品牌、產(chǎn)品相繼推出

除發(fā)布行動方案外，銀行在綠色金融具體業(yè)務(wù)方面也有所布局。例如，北京銀行日前發(fā)布了“綠融+”綠色金融品牌，涵蓋“綠融貸”“綠融債”“綠融鏈”與“綠融家”四大產(chǎn)品體系，并與北京綠色交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面建立合作。北京銀行黨委書記、董事長張東寧表示，未來五年，該行將為實體經(jīng)濟(jì)提供超過3000億元的綠色融資。

此前，浦發(fā)銀行也正式發(fā)布了“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌，并推出《綠色金融綜合服務(wù)方案》3.0版本，聚焦綠色智造、綠色城鎮(zhèn)化、環(huán)境保護(hù)、綠色能源、新能源汽車、碳金融等領(lǐng)域構(gòu)建綠色服務(wù)體系。

北京商報記者注意到，此次《方案》的業(yè)務(wù)考核范圍主要是綠色信貸和綠色債券，而在綠色信貸和債券上銀行也已加大投入。在綠色信貸方面，以北京銀行為例，北京商報記者從北京銀行處獲悉，截至2020年末，該行綠色貸款余額超過225億元，累計為3400余戶綠色節(jié)能企業(yè)發(fā)放貸款近1650億元。在綠色債券方面，以興業(yè)銀行為例，根據(jù)該行此前披露的年報，2020年該行累計發(fā)行1300億元綠色金融債，國內(nèi)存量綠色金融債1000億元。

銀行在綠色金融產(chǎn)品方面的表現(xiàn)如何?王紅英認(rèn)為，從發(fā)展的角度來看，銀行在綠色金融方面應(yīng)該說是大有可為，市場發(fā)展的空間是巨大的，現(xiàn)在越來越多的銀行已經(jīng)介入到綠色債券、綠色貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展當(dāng)中，而且增速也非常的快。

百萬億投資需求如何落地

可以看出，推動綠色金融發(fā)展，銀行已緊鑼密鼓展開行動，但目前仍處于起步階段。陶金表示，當(dāng)前大多數(shù)銀行尚未形成針對綠色金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)原則，很多銀行并不熟悉這一業(yè)務(wù)，不熟悉環(huán)保企業(yè)的經(jīng)營情況，也不太具備綠色債券發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)驗和投資研究能力，因此銀行面對綠色金融的發(fā)展要求，需要從發(fā)展戰(zhàn)略層面全面地加強業(yè)務(wù)部署及各方面的資源投放。

那么在此種情況下，《方案》的落地將會帶來哪些積極作用?宏觀分析師周茂華認(rèn)為，我國綠色金融監(jiān)測和考評體系逐步完善，對部分商業(yè)銀行來說，短期可能存在一點壓力，畢竟有考核、有競爭，并且部分銀行在綠色產(chǎn)業(yè)服務(wù)方面的經(jīng)驗積累相對少;但從中長期看，有助于銀行資產(chǎn)負(fù)債表“減碳”，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多元化，提升銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性;同時，綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展是全球大趨勢，綠色金融評價體系引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)資源向綠色經(jīng)濟(jì)傾斜，有助于推動經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型，經(jīng)濟(jì)更加穩(wěn)定可持續(xù)，利好銀行業(yè)發(fā)展前景。

在未來數(shù)十年里，碳減排投入資金將達(dá)到百萬億元規(guī)模。央行行長易綱此前在出席“綠色金融和氣候政策”高級別研討會時曾表示，預(yù)計2030年前，中國碳減排需每年投入2.2萬億元;2030-2060年，需每年投入3.9萬億元。

在上海市金融學(xué)會舉辦的2021年“金融前沿論壇”系列學(xué)術(shù)講座上，中國國際金融股份有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家彭文生指出，在預(yù)期技術(shù)路徑下，未來40年會產(chǎn)生約140萬億元的綠色投資需求，其中前10年達(dá)峰階段年投資需求約為2.2萬億元，后30年中和階段年化投資需求約3.9萬億元。

“在百萬億級雙碳經(jīng)濟(jì)的背景下，銀行的綠色金融、雙碳經(jīng)濟(jì)各種金融產(chǎn)品的設(shè)計等都會得到快速的提升和發(fā)展”，王紅英表示，目前只有24家銀行開展試點，隨著業(yè)務(wù)的推廣、經(jīng)驗的積累，《方案》會逐步擴(kuò)大到所有的金融機(jī)構(gòu)。

對于銀行如何持續(xù)賦能綠色金融，周茂華建議，銀行等金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部需要加強投研團(tuán)隊建設(shè)、提升投研能力;同時要健全完善內(nèi)部管理考核制度，合理分配綠色資源配置，完善綠色金融風(fēng)控體系;此外，提升綠色項目定價能力等也很重要。(孟凡霞)

關(guān)鍵詞： 綠色金融 實體經(jīng)濟(jì) 綠色信貸 綠色債券