近兩年，在贛州市委市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和市金融辦及監(jiān)管部門的關(guān)心指導(dǎo)下，我行積極落實中央政策和上級部署，大膽探索創(chuàng)新，傾斜資源投入，不斷完善公司治理體系、優(yōu)化體制機制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升服務(wù)能力，推動普惠金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)“量質(zhì)齊升”。

至今年3月末，我行普惠小微貸款余額突破300億元，達到305億元，較2020年8月末增長173億元，其中本年凈增21億元，增速高于各項貸款3.61個百分點；普惠貸款占各項貸款的比重提升5.84個百分點，達到20.04%，超過全國城商行平均水平約7個百分點；普惠貸款不良率較2020年8月末下降3.06個百分點；小微企業(yè)制造業(yè)貸款、中長期貸款、信用貸款占比和線上業(yè)務(wù)增量貢獻穩(wěn)步提升。2021-2022年連續(xù)兩年在全市普惠金改考核評估中被評為優(yōu)秀單位。

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強化黨建引領(lǐng)，健全普惠金融發(fā)展機制

建立黨建與業(yè)務(wù)融合機制。強化黨的決策領(lǐng)導(dǎo)作用，將黨組織領(lǐng)導(dǎo)的政治優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為公司治理效能；把普惠金融確立為重要戰(zhàn)略發(fā)展方向，作為全行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略支撐；將普惠金融作為各級機構(gòu)“一把手”的政治責(zé)任，與黨建工作同部署、同推進、同考核，與績效薪酬、評先評優(yōu)、提拔任用掛鉤，對完不成任務(wù)的實行“一票否決”。

培養(yǎng)紅色普惠金融服務(wù)隊伍。成立了紅色金融文化研究所，創(chuàng)刊《紅色金融》雜志，用紅色文化、客家文化、陽明文化涵養(yǎng)企業(yè)文化，樹立“以實干者為本，與實贛者同行”的企業(yè)價值觀，培養(yǎng)出了一批業(yè)務(wù)知識精、營銷能力強、綜合素質(zhì)高的普惠金融從業(yè)隊伍。以黨員干部為主力，組建了69支“紅小金突擊隊”，帶領(lǐng)近300名小微客戶經(jīng)理，入園進企、下村到戶服務(wù)企業(yè)、紓困解難，成為“六穩(wěn)六?！睉?zhàn)線上一支支“輕騎兵”。

健全小微金融服務(wù)長效機制。從影響基層機構(gòu)放貸的因素入手，提出了四個方面16條具體措施，著力破除制約業(yè)務(wù)發(fā)展的藩籬、疏通堵點，增強敢貸信心、愿貸動力、能貸基礎(chǔ)和會貸水平。同時，強化考核激勵與基層減負，將普惠業(yè)務(wù)考核權(quán)重提高到15%、計價標(biāo)準提高到一般信貸業(yè)務(wù)的2-3倍，充分激發(fā)基層營銷動力；實行線上貸款集中貸后管理和催收處置，減輕基層貸后管理和清收處置壓力。

強化支撐保障，夯實普惠金融發(fā)展基礎(chǔ)

單列信貸資源。2021-2023年，我行每年均單列70-100億元普惠信貸規(guī)模，占當(dāng)年全行新增可貸規(guī)模的30%以上，并將從人民銀行獲取的支小再貸款額度全部用于發(fā)放普惠貸款。在信貸資源分配上向普惠金改區(qū)傾斜，2021年、2022年和今年一季度，贛州市轄普惠貸款凈增額在全行普惠貸款凈增額中的占比分別達到36%、38%和47%。

簡化業(yè)務(wù)流程。持續(xù)推動小額普惠貸款流程線上化、標(biāo)準化，依托金融科技和大數(shù)據(jù)風(fēng)控實現(xiàn)“快審快放”，試行普惠小微貸款全流程“四張表”和“六個一”審貸模式(即一個專審團隊、一個幫扶機制、一張審查表、一份調(diào)查報告、一張清單表、一個考核方式)，實行“限時審結(jié)”，審批時限縮短30%以上。

強化科技支撐。優(yōu)化企業(yè)網(wǎng)銀、手機銀行功能模塊，為小微企業(yè)提供在線測額、快速申貸、線上放款等服務(wù)，開發(fā)“貸款風(fēng)控測評”客戶預(yù)篩選工具，并將大數(shù)據(jù)風(fēng)控貫穿小微授信全過程，提高營銷服務(wù)精準性和風(fēng)險防控有效性。

加強金融創(chuàng)新，助推普惠金融增量擴面

“數(shù)字驅(qū)動”打造線上拳頭新產(chǎn)品。依托金融科技和涉企大數(shù)據(jù)，著力打造了線上標(biāo)準化小微信貸品牌——“贛銀快貸”，包含基于稅務(wù)數(shù)據(jù)的樂稅貸、基于人民銀行企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)的流水貸、基于住房抵押的普惠快貸、基于信貸工廠模式的樂惠貸等多款子產(chǎn)品，實現(xiàn)了“有稅可貸”“有信可貸”“有房可貸”“有證可貸”，為廣大小微客戶提供便捷高效的小微信貸服務(wù)。我行作為人民銀行企業(yè)收支流水?dāng)?shù)據(jù)首批試點銀行之一，成為首家基于企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)征信平臺數(shù)據(jù)創(chuàng)新研發(fā)“流水貸”產(chǎn)品的銀行。至今年3月末，贛銀快貸余額突破60億元，服務(wù)小微客戶1.4萬余戶。

“鏈式服務(wù)”構(gòu)建產(chǎn)業(yè)金融新生態(tài)。推出以核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)商業(yè)信用為基礎(chǔ)資產(chǎn)的“贛銀E鏈”產(chǎn)品，通過線上化、區(qū)塊鏈技術(shù)將核心企業(yè)的商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為可拆、可轉(zhuǎn)、可貼現(xiàn)的債權(quán)憑證資產(chǎn)，為中小微企業(yè)搭建了一個批量、高效、便捷的融資通道，至今年3月末，累計授信超過50億元、在貸余額達到15億元。針對知名品牌總代理總經(jīng)銷、加盟連鎖品牌、知名商圈和專業(yè)市場等特定行業(yè)或場景的小微客群推出了“品牌貸”，通過“批量獲客+集中審批+模型風(fēng)控+自助提還款”模式提供批量化小額貸款服務(wù)。此外，還積極推廣使用應(yīng)收賬款池質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，全省首筆池質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在該行落地，至今年3月末中小微企業(yè)池質(zhì)押融資業(yè)務(wù)累計授信達4.18億元、用信金額3.63億元。

“特色定制”開拓服務(wù)小微新路徑。開展“專精特新”企業(yè)賦能專項提升行動，針對“專精特新企業(yè)”“制造業(yè)單項冠軍企業(yè)”創(chuàng)新推出科創(chuàng)貸、訂單貸等產(chǎn)品，至今年3月末，累計服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)600余戶，其中授信客戶388戶，授信余額達到60億元。針對農(nóng)戶推出了“農(nóng)機貸”，具有“線上申請、線下核驗、自動審批、自助提款”的特點，為農(nóng)戶提供“購機+貸款”的一站式服務(wù)。此外，還根據(jù)區(qū)域特色推進“一縣一品”布局，針對當(dāng)?shù)貎?yōu)勢產(chǎn)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)的小微客群定制專屬信貸產(chǎn)品，推出了“臍橙貸”“家具貸”“煙草貸”“水稻貸”“村易貸”等系列區(qū)域特色產(chǎn)品。

“融合發(fā)展”探索綠色普惠新模式。充分把握江西綠色金融和普惠金融雙試驗區(qū)政策機遇，把支持廣大小微企業(yè)、農(nóng)民、消費者、低收入人群參與綠色經(jīng)濟、綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項目的金融活動均視為綠色普惠金融，延伸了綠色金融與普惠金融的邊界，創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)機會,并探索形成了綠色普惠金融“4+”模式，即：促進特色種植業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的“平臺+農(nóng)戶”模式、促進廢料回收業(yè)規(guī)范化發(fā)展的“園區(qū)+企業(yè)”模式、促進生態(tài)旅游業(yè)復(fù)合化發(fā)展的“銀政+銀擔(dān)”模式、促進生態(tài)修復(fù)業(yè)市場化發(fā)展的“生態(tài)+產(chǎn)業(yè)”模式。至今年3月末，我行普惠金融貸款余額305億元、綠色金融貸款余額161億元，分別達到各項貸款的20.04%和10.57%，廣義口徑綠色普惠金融貸款余額突破50億元。

實施三大行動，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效

實施助企紓困行動。我行先后出臺疫情期間提升金融服務(wù)11條、金融惠企紓困穩(wěn)經(jīng)濟政策19條、抗旱減災(zāi)9條措施，幫助各市場主體戰(zhàn)勝疫情、渡過難關(guān)。積極開展“百行進萬企”“一十百千”“貸動小生意，服務(wù)大民生”等專項行動，重點支持受疫情影響較大的制造業(yè)、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、旅游娛樂及外貿(mào)出口領(lǐng)域的小微客戶，加大增量資金供給。疫情發(fā)生以來，累計發(fā)放低息“復(fù)工貸”345億元，發(fā)放普惠小微信用貸款86億元，辦理普惠小微企業(yè)延期還本付息72億元，幫助2.6萬余戶小微企業(yè)和個體工商戶渡過難關(guān)。

實施惠民便民行動。我行與贛州市不動產(chǎn)登記中心合作，以市不動產(chǎn)登記集成服務(wù)平臺為載體，打通全市不動產(chǎn)登記數(shù)據(jù)，將不動產(chǎn)登記延伸到營業(yè)網(wǎng)點，實現(xiàn)“一窗集成、全市通辦”。開展“社區(qū)金融便民服務(wù)”活動，通過黨建共建、金融宣講、民生走訪等形式，傳播普惠、便民服務(wù)理念并提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，至今年3月末，已對接333個社區(qū)，開展金融便民活動4000余場，服務(wù)客戶10余萬人次。出臺“新市民”金融服務(wù)專項方案，全力滿足新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、購房安居、生活消費、減費讓利、教育養(yǎng)老和基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，至今年3月末，該行保障性租賃住房授信總額19.55億元、貸款余額14.9億元，累計發(fā)放教育行業(yè)貸款26.8億元發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸7.3億元。

實施鄉(xiāng)村振興行動。我行大力推動鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)型，完善功能、配足人員，打造成服務(wù)小微、三農(nóng)和鄉(xiāng)村振興的橋頭堡，目前已在贛州全市設(shè)立45家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行，實現(xiàn)了對全市28個全國重點鎮(zhèn)、全省百強鎮(zhèn)的服務(wù)機構(gòu)全覆蓋。以惠農(nóng)版手機銀行為載體打造“惠農(nóng)綜合金融服務(wù)平臺”，依托“縣域支行+鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行+手機銀行”初步形成覆蓋縣鎮(zhèn)村的惠農(nóng)金融服務(wù)網(wǎng)，有效提升了三農(nóng)金融服務(wù)覆蓋率和可得性。推出“村易貸”“農(nóng)機貸”“臍橙貸”“水稻貸”等系列惠農(nóng)貸款產(chǎn)品，大力推廣運用農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興信貸通，滿足涉農(nóng)經(jīng)營主體融資需求，2020年8月以來，全行涉農(nóng)貸款新增187億元、增長52%，普惠涉農(nóng)貸款新增40億元、增長72%。

揚帆風(fēng)正勁，奮楫闊步行。下一步，我行將認真貫徹落實黨的二十大精神，緊緊圍繞贛州市“三大戰(zhàn)略、八大行動”，堅守“三服務(wù)”定位，立足本地、深耕本土，對照小微金融監(jiān)管評價和普惠金改考核評估要求，查漏補缺、揚長補短，全力推動普惠金融工作邁上新臺階，為贛州建設(shè)革命老區(qū)高質(zhì)量發(fā)展示范區(qū)和普惠金融改革試驗區(qū)貢獻更大力量。

(圖片由贛州銀行授權(quán)中國網(wǎng)財經(jīng)使用)

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